ביטוח סיעודי נועד לסייע בהתמודדות עם מצבים שונים בהם כל אחד מאיתנו עלול להפוך לנטל על יקיריו. בין אם מדובר בקשיי זקנה או קשיים הנגרמים עקב מחלה או תאונה, המצב בו אדם הופך תלוי במישהו אחר היא קשה מנשוא.
עשיית ביטוח סעודי מבעוד מועד תמנע את אי הנעימות ותשמר את תחושת העצמאות הכול כך חיונית לנו. ביטוח סיעודי מהווה ביטוח בריאות המתייחס לפגיעה בתפקודו של האדם.
מה זה ביטוח סיעודי?
הסדרי ביטוח סיעודי הם אפשרות חדשה יחסית שנולדה בשנות ה-80 כתוצאה מהעלייה בתוחלת החיים שהביאה איתה גידול משמעותי בכמות האנשים הזקוקים לטיפול סיעודי.
מדינות רבות ובניהן ישראל חיפשו דרך לטפל בהוצאות הסיעודית תוך הימנעות מהגדלת המס על כלל האזרחים וכפתרון הציעו לחברות הביטוח לערוך ביטוח סיעודי.
במסגרת ביטוח סיעודי נחתם חוזה בין המבוטח לחברת הביטוח שלו בו מתחייב המבוטח לשלם סכום חודשי קבוע (פרמיה) וחברת הביטוח מתחייבת מצידה להשתתף בחיסכון ולהזרים פיצוי חודשי למשך הזמן הקבוע בפוליסה במידה והמבוטח מגיע למצב סיעודי ללא צורך בהוכחת הוצאות בפועל או הנפקת קבלות.
ביטוח סיעודי – לחשוב על העתיד בהווה
מצב סיעודי מוגדר כמצב בו אדם צריך עזרה בתפקוד השגרתי וכולל התייחסות ל-6 פעולות בסיסיות:
- להתלבש ולהתפשט
- להתרחץ
- לקום ולשכב
- לאכול ולשתות
- לנוע ממקום למקום
- אי שליטה בסוגרים
- בנוסף ישנה עילה למצב סיעודי בגדר תשישות נפשית המקשה על התנהלותו היום יומית של אדם.
מצבים אלו דורשים יחס ותשומת לב בדרגות שונות החל מטיפול סיעודי בבית ועד אשפוז סיעודי מלא, ההוצאות הכרוכות בכך הן עצומות ולרוב נעות בין 7,000 ₪ ל-15,000 ₪ בחודש, מדובר ללא ספק בעלויות שיכולות לערער כל משק בית ולגרור קשיים כלכליים עצומים.
עריכת ביטוח סיעודי תחסוך מכם את ההתמודדות הלא פשוטה הזאת ותבטיח לכם את הטיפול ההולם במידה ותצטרכו אותו.
איפה עושים ביטוח סיעודי
ניתן כיום לרכוש ביטוח סיעודי בארבע דרכים מרכזיות:
1. ביטוח לאומי– העלות הסיעודית כלולה בדמי הביטוח הלאומי וכל אדם זכאי לקצבה זו במידה והוכח מצבו כסיעודי. ביטוח סיעודי מסוג זה אינו מכסה נשים מתחת לגיל 40 או גברים מתחת לגיל 65 וקצבת הסיוע עומדת רק על 25% מהשכר הממוצע במשק (1,800 ₪).
2. קופות החולים – ביטוח סיעודי מסוג זה אינו כלול בחבילת הביטוחים המשלימים ויש לרכוש אותו באופן נפרד, מומלץ לעשות זאת כבר בגילאים צעירים ולהבטיח עלויות נמוכות למרות שאי אפשר לפדות את הביטוח מתחת לגיל 18.
3. ביטוח פרטי – ניתן לרכוש ביטוח סיעודי באופן עצמאי אצל חברות הביטוח השונות או על ידי מקום העבודה. כאשר רוכשים ביטוח סיעודי פרטי ניתן לבטח עד לסכום כיסוי חודשי של 20 אלף שקל ואף לרכוש מספר ביטוחים במקביל מחברות שונות.
לכל אחד מהאפיקים הללו מאפיינים שונים במידת מה ורצוי, במידת האפשר להתייעץ עם איש מקצוע בנושא בכדי לבחור את הפוליסה המתאימה לכם במקום שעונה על צרכיכם.
ביטוח קבוצתי או ביטוח פרטי
מומחים רבים ממליצים על רכישת ביטוח סיעודי פרטי על אף היותו מצרך יקר, במקרים של ביטוח סיעודי פרטי זכויות הפוליסה נשמרות לכל החיים ומבוטח שהפסיק לשלם עדיין יקבל פיצוי באחוז מסוים מסכום הפיצוי שרכש.
מנגד ביטוח סיעודי קבוצתי כמו זה שמציעות קופות החולים הוא אומנם זול יותר אך הוא ביטוח לטווח הקצר בלבד כשבכול חידוש חברת הביטוח זכאית לדרוש הערכות בריאותיות מחודשות ולהעלות את מחירי הפוליסה בהתאם ובמקרים מסוימים אף לסרב לחדש את הביטוח הנוכחי.
כמה שיותר מוקדם יותר טוב
עלויות רכישת ביטוח סיעודי בגילאים מוקדמים הן נמוכות למדי וכעבור 15-20 שנה תוכלו להיות בטוחים שהבטחתם ביטוח סיעודי שיכן על ילדיכם בעת הצורך, עלות הביטוח למבוגרים יקרה במיוחד וחברות רבות אף מסרבות לבטח אותם. הקדימו תרופה למכה ורכשו ביטוח סיעודי עוד היום.
וכאשר זקוקים לתגמולי הביטוח?
במידה והאדם אשר רכש את פוליסת הביטוח הסיעודי הופך בהתאם להגדרות המקובלות לסיעודי ניתן פלנות לחברת הביטוח לקבלת תגמולי הביטוח. במקרים רבים ההבחנה האם אדם הוא סיעודי אינה חד משמעית ונתונה לפרשנות. במקרים כאלו, חברת הביטוח ואף המוסד לביטוח לאומי נוטים לדחות את תביעת הביטוח. זכרו כי תמיד ניתן לפנות לעו"ד על מנת להגיש תביעה לקבלת תגמולי הביטוח הסיעודי וכי ניתן לקבלן גם באופן רטרואקטיבי.